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信保說案 | 從一則理賠案件看企業(yè)如何借助信用保險控制交易風(fēng)險
• 來源：晉江華閩 發(fā)布時間：2017/6/21點擊次數(shù)：2566

導(dǎo)語 眾所周知，中國出口信用保險公司（以下簡稱“中國信�！保┳鳛閲�家政策性保險公司，不同于一般以營利為目的的商業(yè)保險公司，具有其他商業(yè)性保險公司所不具有的優(yōu)勢。中國信保依靠專業(yè)的遍及全球的資信和追償業(yè)務(wù)渠道以及駐外機構(gòu)，結(jié)合理賠追償業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)信息，通過專業(yè)的匯總和分析，在幫助企業(yè)在風(fēng)險控制方面發(fā)揮著重要作用。 中國信保的理賠追償團隊本著“專業(yè)創(chuàng)造價值，服務(wù)成就客戶”的服務(wù)理念，依靠在貿(mào)易、法律、金融等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，利用案件處理的經(jīng)驗積累，扮演著出口企業(yè)專業(yè)“風(fēng)控管理師”的角色，在幫助出口企業(yè)規(guī)范貿(mào)易操作、完善貿(mào)易合同條款等方面提供著諸多增值服務(wù)。除此之外，中國信保在損失補償方面也發(fā)揮著十分重要的作用。本文以一起中國信保處理的一則理賠追償案件，芻議中國信保在風(fēng)險補償方面的重要作用。 一、案件背景 2014年8月8日，被保險人A公司與買方B公司簽訂銷售合同，并于2014年9月5日向中國信保申報投保，申報交付金額4,998,380.00元。買方B公司收貨后拖欠貨款。2014年9月25日，被保險人A公司向中國信保通報可損，并于12月4日申請索賠，報損索賠金額均為4,998,380.00元。 二、前期勘查 本案被保險人A公司報損后，中國信保赴買方B公司處進行實地勘查，發(fā)現(xiàn)買方B公司大門緊閉，已處于非營業(yè)狀態(tài)。此外，中國信保從最高人民法院網(wǎng)站獲悉，買方B公司以及其法定代表人在2014年底、2015年初時已有多條被執(zhí)行信息，且資產(chǎn)均已在前期抵押給銀行機構(gòu)，買方已資不抵債。 此后，中國信保委托渠道律師展開調(diào)查。渠道律師前往上游供應(yīng)商所在地實地調(diào)查，經(jīng)與上游供應(yīng)商經(jīng)理溝通，其表示本案項下貨物由買方自提。針對渠道律師其他調(diào)查要求，該供應(yīng)商未予配合。此外，渠道律師前往買方B公司所在地實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)買方已停止營業(yè)，且從當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門相關(guān)人員了解到，買方在2014年三季度陷入停產(chǎn)停業(yè)狀態(tài)，無力償還相關(guān)債務(wù)。通過開展上述調(diào)查，渠道律師指出，未發(fā)現(xiàn)貿(mào)易不真實的相關(guān)線索及證據(jù)材料。 三、訴訟進展 被保險人A公司于2015年9月7日對買方B公司提起訴訟，法院審理認定：一是認定本案事實有原告及被告陳述、化工產(chǎn)品銷售合作框架協(xié)議、采購合同、銷售合同、付款憑證、委托書、貨物接受單、還款確認書、火災(zāi)事故認定書在案予以證實；二是認定買賣雙方簽署的購銷合同合法有效，被保險人在簽訂合同后履約，向買方交付了貨物，但買方未履約付款；三是認定被保險人A公司要求買方B公司給付拖欠貨款3,498,380.00元的訴訟請求符合法律規(guī)定，判令買方向被保險人支付貨款本金3,498,380.00元及相應(yīng)利息。上述判決生效后，被保險人已申請執(zhí)行�，F(xiàn)買方B公司已進入破產(chǎn)程序。 四、定損核賠 結(jié)合調(diào)查進展和法院判決，中國信保渠道律師認為，鑒于調(diào)查未發(fā)現(xiàn)貿(mào)易不真實的線索及證據(jù)材料，加之被保險人A公司已取得生效的勝訴判決認可被保險人對買方真實、合法、有效之債權(quán)，認定本案貿(mào)易真實。中國信保同意渠道律師意見，認定貿(mào)易真實，致?lián)p原因為買方拖欠，由此給被保險人造成的損失屬于中國信保保險責(zé)任。經(jīng)審理，本案單證基本齊全，責(zé)任明確。在交易前被保險人A公司收到B公司支付的保證金150萬元，中國信保核定被保險人A公司損失3,498,380.00元（4,998,380.00-1,500,000.00)，低于買方有效信用限額500萬元，擬以核定損失金額為賠付基數(shù)，最終賠付2,798,704.00元，極大幫助被保險人補償了交易損失�，F(xiàn)買方B公司已進入了破產(chǎn)程序。 五、案件啟示 （一）借助中國信保資信調(diào)查了解買方情況 常言道：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。在企業(yè)同買方進行交易前，資信調(diào)查必不可少，而中國信保追償和律師渠道的信息反饋，同樣在貿(mào)易風(fēng)險監(jiān)控、結(jié)算方式確定以及糾紛處理決策中起到非常重要的參考作用。企業(yè)在業(yè)務(wù)拓展期內(nèi)，常與新客戶發(fā)生交易，為了及時規(guī)避各類信用風(fēng)險，應(yīng)注意在交易前充分了解買家情況，包括買方的資金、規(guī)模、實力等信息，亦包括買方的經(jīng)營狀況、與其他企業(yè)的歷史交易狀況等。目前，企業(yè)可以通過中國信保的買方信用授信、資信調(diào)查業(yè)務(wù)，對買方的基本情況形成認知。對于本案項下，買方B公司經(jīng)營停滯，法定代表人存在多起訴訟和仲裁案件的情況，應(yīng)當(dāng)在交易中十分謹慎，在交易前有效規(guī)避風(fēng)險點，采取有效的風(fēng)險控制手段防范日后風(fēng)險。 （二）及時跟進交易付款進度 中國信保在多年的專業(yè)出口信用保險服務(wù)中發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)經(jīng)常忽視與買方的及時跟進溝通，當(dāng)賬期已過、未能如期收匯時才發(fā)現(xiàn)與對方已無法取得聯(lián)系。在貿(mào)易中，建立風(fēng)險預(yù)警機制十分重要，風(fēng)險信號發(fā)現(xiàn)得越早，企業(yè)可采取的控制措施選擇就越多。對此，中國信保建議企業(yè)在交易過程中，要與買方保持持續(xù)的溝通，關(guān)注和把握好交易時點，在發(fā)現(xiàn)異常情況時應(yīng)及時向中國信保通報，以最大程度地減少和避免損失。 （三）出現(xiàn)可能損失后采取必要手段止損減損 中國信保在案件處理過程中發(fā)現(xiàn)，在發(fā)生了交易的可能損失時，有些企業(yè)往往顧及貿(mào)易關(guān)系維護而對買方抱有幻想，類似本案項下最終買方破產(chǎn)，而企業(yè)應(yīng)收賬款全損的后果，或者有的出口交易錯失處理貨物的時機，導(dǎo)致了費用不斷增加甚至貨物被海關(guān)拍賣全損的不利局面。所以，出口企業(yè)面對交易的可能損失時首要的任務(wù)應(yīng)是“最大限度止損減損”，應(yīng)當(dāng)采取包括但不限于訴訟、財產(chǎn)保全、降價協(xié)商、貨物處理協(xié)商等方案。 （四）密切關(guān)注交易所涉的行業(yè)風(fēng)險 中國信保在案件處理過程中發(fā)現(xiàn)，宏觀行業(yè)或經(jīng)濟形勢的低迷往往同微觀層面的買方信用風(fēng)險呈現(xiàn)高度的線性相關(guān)關(guān)系。一些行業(yè)呈現(xiàn)不景氣的情況時往往也會波及整個產(chǎn)業(yè)鏈條。企業(yè)在進行交易時，應(yīng)當(dāng)對本交易所涉的行業(yè)保持密切的關(guān)注和敏感性，同中國信保保持密切的溝通，雙方互動進行相應(yīng)的風(fēng)險控制。 （五）投保中國信保實現(xiàn)并保障損失補償 同一般的商業(yè)保險公司不同，中國信保作為政策性保險公司，本著“履行政策性職能，服務(wù)開放型經(jīng)濟”的理念，在幫助中國企業(yè)分擔(dān)企業(yè)的收匯風(fēng)險和保障應(yīng)收賬款的收匯安全方面發(fā)揮著重大的作用。企業(yè)通過投保信用保險，在相關(guān)應(yīng)收賬款無法順暢回收時，通過保險的手段將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，彌補和補償自身的應(yīng)收賬款損失，這屬于一種較好的風(fēng)險防范手段。中國信保也依靠著國家財政的雄厚力量支持，倡導(dǎo)專業(yè)性和服務(wù)性，勇于擔(dān)當(dāng)，主動作為，為企業(yè)安全經(jīng)營保駕護航，在保障企業(yè)收匯安全方面發(fā)揮不斷貢獻自己的力量。    中國出口信用保險公司河北分公司吳磊供稿 信息來源：中國出口信用保險公司 https://mp.weixin.qq.com/s/Ia4KgfbDZPTk_TwX5OtZPg